버팀목 전세자금대출 조건 및 기금e든든 사전심사 신청 후기 (2026년 기준)

버팀목 전세자금대출 조건 및 기금e든든 사전심사 신청 후기 (2026년 기준)

 

버팀목 전세자금대출 조건

 

전세계약을 먼저 하고 나니
‘대출이 과연 나올까?’, ‘한도는 얼마나 될까?’ 걱정이 컸어요.

저희는 남편 명의로 버팀목 전세자금대출을 신청했고,
기금e든든 사전심사 ‘적격’ 판정을 받은 뒤
현재는 은행에 서류 접수까지 마친 상태입니다.

이번 글에서는
✔ 2026년 기준 대출 조건부터
✔ 기금e든든 사전심사 과정
✔ 준비한 서류, 진행 후기
✔ 실속 TIP과 자주 묻는 질문까지
저희 실제 경험을 바탕으로 정리해볼게요.

 

버팀목 전세자금대출 조건 

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📌 1. 버팀목 전세자금대출이란?

 

먼저 버팀목 전세자금대출부터 간단히 정리할게요.

 

👉 버팀목 전세자금대출은
주택도시기금이 운영하는 정책 전세대출입니다.

근로자 및 서민의 주거 안정을 돕기 위해 만들어진 제도예요.

 

시중은행 전세자금대출보다
✔ 금리가 유리하고,
✔ 정책 기반이라 안정적이며,
✔ 조건만 맞으면 받을 수 있는 대출입니다.

 

단, 조건이 있으니 아래에서 자세히 봐주세요!

 

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📌 2. 버팀목 전세자금대출 조건 (2026년 최신 기준)

 

실제로 저도 진행하면서
“이게 정말 내 조건에 들어갈까?” 하고 몇 번을 다시 확인했어요.

아래는 2026년 기준 공식 조건입니다.

① 기본 조건

 

• 무주택 세대주 또는 세대주 예정자 
• 부부 합산 연소득 5,000만 원 이하
  • 2자녀 이상 가구 → 소득 기준 6,000만 원 이하로 완화
  • 신혼부부 → 소득 기준 7,500만 원 이하로 완화
• 순자산가액 3.45억 원 이하
• 전세보증금 요건
  • 일반가구: 수도권 3억 원 / 수도권외 2억 원 이하
  • 신혼/2자녀 이상: 수도권 4억 원 / 수도권외 3억 원 이하
•  주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 자
• 임차 전용면적 85㎡ (수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면지역은 100㎡) 이하 주택(주거용 오피스텔은 85㎡이하 포함) 및 채권양도협약기관 소유의 기숙사(호수가 구분되어 있고 전입신고가 가능한 경우에 한함)
  
   

 

👉 저희는 현재 거주하는 곳은 제가 세대주로 되어 있어서 걱정 했는데 세대주의 세대원인 배우자도 세대주로 인정 되어 조건이 가능했어요 

 

그리고 미성년 자녀 2명 조건이 적용되어
소득 기준이 6000만원이하로  가능한 조건이었어요 

 

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📌 3. 기금e든든 사전심사 – 온라인으로 먼저 확인

 

버팀목 전세대출 신청방법은 두가지가 있어요

 

하나는 기금e든든 신청하지 않고 버팀목 취급하는 은행으로 다이렉트로 신청하는 방법

다른 하나는 기금e든든이라는 사이트에서 사전자산심사를 통해서 적격으로 판정 되면 
은행에서 대출 받는 방법이 있었어요 

 

기금e든든 심사 흐름도

 

어떤 방법이 유리한건지 고민하다가 
아무래도 사전자산심사에서 적격으로 판정되면 더 진행이 수월할 거 같아서 

든든e기금에서 사전자산심사로 먼저 진행을 했어요 

 

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🟢 기금e든든 사전자산심사 신청 방법

1) 기금e든든 홈페이지 접속 → www.enhuf.molit.go.kr 

2) 버팀목 전세자금대출 신청하기 

 

3) 신청하기 클릭하면 로그인하라고 나옴 ->공동인증서 로그인 (요즘에는 금융인증서로도 가능함 ) 

 

 

4) 기본 정보 입력

 

5) 소득정보 입력하면 등본,가족관계,혼인증명서등 자동으로 스크래핑을 해요 👇

 

 

스크래핑 과정에서 소득금액 증명원을 제외한 모든서류가 정상진행 되어야 신청이 가능해요

 

6) 계약 정보 입력->희망대출일자는 입주일자를 일단 적었어요 ->사전자산심사가 적격으로 판정되면 신청하러 갈 은행 지정해야 됨 (고민하다가 아무래도 급여 거래하는 은행이 좋겠다고 생각해서 저희는 국민은행으로 지정했어요 ) 

 

->버팀목전세대출은 주택도시보증공사 hug 또는 한국주택금융공사 hf 보증서를 발급받아서 은행에서 실행되는 정책 대출이라 여기에서 보증서를 선택해야 되요

 

hug로 신청하면 전세보증금반환보증보험을 따로 가입 안해도 되서 hug로 신청 했어요 (hf로 하면 전세보증금반환보증보험 따로 가입해야 함 )

 

7) 임대차계약서 첨부(사진찍어서 업로드 하면 됨 ) 

 

8) 신청완료 

 

저는 이 과정을 남편 명의로 온라인에서 했습니다.

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🗓 사전심사 결과 ->부적격->이의신청->적격

 

이렇게 열심히 찾아보고 신청했는데 접수하자마자 부적격이라는 내용이 뜨더라구요 .. 

 

남편한테는 카톡으로 왔어요 

 

[주택도시기금] ㅇㅇㅇ님의 대출 신청에 대한 공사 자격심사 결과 "부적격" 판정되었습니다.

[이의신청 안내]
□ 부적격사유
 :  자격심사-공공임대 자격심사-공공임대
□ 심사결과확인 및 이의신청
 : 기금e든든 웹(enhuf.molit.go.kr) 또는 어플 접속 ▶ [마이페이지-대출신청현황-상세내역 내역보기]에서 내용 확인 및 이의신청
※ 부적격 사유가 '자격심사-공공임대'인 경우 아래 이의신청 사유 중 선택
 - 공공임대주택 대출신청
 - 공공임대주택 퇴거
 - 공공임대주택 퇴거예정
※ 부적격 사유가 '자격심사-기금중복'인 경우 아래 이의신청 사유 중 선택
 - 전세대출 상환예정(전세대출 이용 중인 자가 구입자금 대출신청한 경우)
 - 상환
□ 이의신청기한
 : 2026.01.14 24시까지
※ 기한 내 이의신청을 하지 않은 경우 대출신청이 취소처리됩니다.
□ 이의신청 제출서류 안내
 : 주택도시기금포탈(nhuf.molit.go.kr) 접속 ▶ [고객서비스]-[자산심사 및 금리안내]-[이의 신청 안내]-자격심사 게시글 확인

* 부적격 안내 문자는 이의신청 접수 여부와 관계없이 발송되며, 이의신청 접수 완료여부는 기금e든든 홈페이지를 통해 확인 가능합니다.

[기타 문의사항]
□ 주택도시보증공사 자산심사 상담 대표번호(1551-3119)로 문의바랍니다.

보통 3~5 영업일 정도 걸리고,
저는 4영업일째 문자로 ‘적격’ 통보를 받았어요.

이 ‘적격’이라는 건
기본 요건은 충족한다는 의미이고,
실제 대출 실행 여부는
은행 제출심사와 보증보험 심사를 거쳐야 가능합니다.

 

우선 마음을 차분히 가다듬고 내용을 다시 봤더니 다른 문제때문이 아니라 현재 거주하는 곳이 lh로 거주하고 있어서 
공공임대주택 거주로 부적격이었어요 

 

그래서 어떻게 해야 되지? 봤더니 이의신청을 하라고 해서 이의신청접수를 했어요 (별다른 서류는 들어가지 않았습니다 ) 

 

 

이의신청 접수 완료 하고 다음날 오후에 남편한테 적격이라고 카톡이 왔구요 저희는 사전심사 적격으로 바뀌었답니다 (드디어!) 

 

[주택도시기금] ㅇㅇㅇ님의 대출 신청에 대한 사전자산심사 결과 "적격" 판정되었으며, 사후 자산심사가 진행됩니다.

[이후 대출절차 안내]
□ 대출신청 은행 영업점에서 나머지 대출심사 및 약정 체결이 진행됩니다.
★ 대출절차 진행을 위해 은행영업점으로 문의 후 방문 부탁드립니다.
★ 사후 자산심사 결과에 따라 가산금리가 부과되거나 대출이 불가할 수 있으니 약정서 작성 시 유의바랍니다.
★ 대출 신청과 별도로 보증신청(HF, HUG)도 잔금지급일과 전입신고일 중 빠른날로부터 3개월(갱신 전세계약 체결일로부터 3개월) 이내에 수탁은행 영업점에 직접 방문하여 신청하여 주시기 바랍니다.

[사후 자산심사 안내]
□ 심사통지일
 : 대출 신청일로부터 4~6주 후

□ 심사 기준가액
 - 전,월세자금 대출 : 3.45억원
 * 심사안내 : 주택도시기금포탈(nhuf.molit.go.kr) 접속 ▶ [고객서비스]-[자산심사 및 금리안내]-[이의 신청 안내]-자산심사 게시글 확인
 * 보험해지환급금액, 증권 등의 금융자산도 사후심사 결과에 포함됩니다.

□ 부적격 판정 확정 시 적용사항
 - 대출실행이 완료된 경우 가산금리부과 또는 기한이익상실
 - 대출실행 전인 경우 대출불가
 - 우대금리 적용이 제외되며 기한연장, 우대금리 적용, 상환방법 변경 등 대출조건 변경 불가
 * 주택도시기금포탈(nhuf.molit.go.kr) 접속 ▶ [고객서비스]-[자산심사 및 금리안내]-[가산금리안내] 참고바랍니다.

[기타 문의사항]
□ 국민은행 콜센터(1588-9999), 주택도시보증공사 자산심사 상담 대표번호(1551-3119)로 문의바랍니다.

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📌 4. 사전심사 제출 서류

사전심사 단계에서는 크게 아래 서류를 제출했어요:

 

📎 필수 제출 서류 (사전심사용)

• 임대차계약서 (서류업로드 함 )
• 나머지 등본,가족관계증명서,혼인관계증명서는 따로 제출은 안했고 알아서 스크래핑으로 가져감 

사전심사는 최소한의 자료로 가능했으나 
다만 은행 본 제출 단계에서는 추가 서류가 많이 필요해요 .

 

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📌 5. 한도는 어떻게 결정될까?

 

한도는 단순히 사전심사에서 나오는 게 아니에요.

 

버팀목 전세자금대출은 크게 두 가지 기준으로 한도가 결정됩니다.

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🟡 ① 호당 대출한도

• 일반가구: 수도권 최대 1.2억 / 수도권 외 8천만 원
• 신혼부부 / 2자녀 이상 가구:
  수도권 최대 2.5억 / 수도권 외 최대 1.6억

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🟡 ② 전세금 대비 비율

• 일반가구: 전세금의 70% 이내
• 신혼부부 & 2자녀 이상: 전세금의 80% 이내

즉,
✔ 두 가지 중 작은 금액이 최종 한도로 결정돼요.

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🟡 ★ 중요!

저희는 아직 은행 본 심사 단계라 정확한 한도는 확정되지 않았습니다.
사전심사에서는 적격 여부만 확인되며,
한도는 은행가서 신청하면 보증보험 심사 이후 확정된다고 해요 

 

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📌 6. 금리는 얼마나?

금리는 단순히 “2.5~3.5%” 말고
상세 기준이 있기 때문에
정확하게 이해하고 계시면 좋아요.

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📊 기본 금리 구조 (2026년 기준)

연소득 구간	보증금 5천만 이하	5천만 초과 ~ 1억 이하	1억 초과
~2,000만 원	연 2.5%	연 2.6%	연 2.7%
2,000~4,000만 원	연 2.7%	연 2.8%	연 2.9%
4,000~6,000만 원	연 3.0%	연 3.1%	연 3.2%
6,000~7,500만 원	연 3.3%	연 3.4%	연 3.5%

✔ 지방 소재 주택이면 0.2%p 인하 혜택이 있어요.

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📌 우대금리도 있어요

우대 조건에 해당하면 금리가 더 낮아질 수 있습니다.

 

✔ 2자녀 가구 → 연 0.5%p
✔ 다자녀 가구 → 연 0.7%p
✔ 전자계약 체결 → 연 0.1%p
✔ 월세 성실납부자 → 연 0.2%p
✔ 기초생활수급/차상위/한부모 → 최대 1.0%p 등

 

※ 다만 우대금리는 중복 적용 제한이 있고
최종 적용은 은행 심사 결과로 결정됩니다.

 

 

🙋‍♀️ 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 기금e든든 사전심사만으로 대출 확정인가요?
👉 아니요. 사전심사는 '자격 적격 여부'만 판단합니다. 실제 대출 실행은 은행 심사와 보증보험 심사를 모두 통과해야 확정됩니다.

 

Q2. 사전심사에서 부적격이 뜨면 포기해야 하나요?
👉 그렇지 않아요. 저처럼 이의신청을 통해 적격으로 변경되는 경우도 많습니다. 공공임대 거주 여부, 서류 오류 등은 재확인해보세요.

 

Q3. 금리는 언제 확정되나요?
👉 대출 실행 직전에 확정되며, 우대금리는 은행 서류 심사 후 적용 여부가 결정됩니다.

 

Q4. 세대주가 아닌 배우자도 신청할 수 있나요?
👉 가능합니다. 배우자가 세대주의 세대원일 경우에도 '세대주로 간주'되어 신청할 수 있습니다.

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📌 마무리 — 정보가 정확할수록 마음도 편안해져요

처음에는 대출만 되면 다 해결될 줄 알았는데,
진행하면서 알게 된 건 절차가 생각보다 체계적이라는 점이었어요.
그리고 중요한 건, 한 번에 알아보고 준비하는 것입니다.

사전심사로 적격 여부를 먼저 알아보면
은행에 가서 바로 서류 접수까지 가능해지기 때문에
시간과 스트레스가 크게 줄어들어요.

이 글이
✔ 전세계약 후 대출 준비를 시작하신 분
✔ 정책 전세대출이 헷갈리는 분
✔ 한 번에 정리된 흐름을 보고 싶은 분
에게 도움이 되고자 자세히 적어봤습니다. 

 

다음 포스팅에서는
👉 은행 신청 및 필요서류 정리해서 업데이트해드릴게요 :)

 

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